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今年受到新冠疫情的影響，全球經濟的發展都很有壓力。為了改善經濟，促進其恢復如常，我國出臺了一系列非常重要的政策，其中有一項就是大幅度下調民間借貸利率的保護上限。

這個舉措一出，就激起了千層浪花。中國民間借貸機構不勝枚舉，而這項政策，無疑是給民間借款方當頭一棒。但是借貸的利率下調，有利于降低中小微企業的融資成本，這也給了一些找民間借貸機構借款的中小企業和個人好處。一定要記住，高利息是無效的，不受法律保護的。

民間借貸利率調整

有關最高法頒布的《規定》中，第一條就是下調利率。利率的計算準則也從之前的“兩線三區”改為LPR的4倍，以波動的LPR來定價，可以更好地適應市場經濟發生的變動。

當下，我國的經濟正處于恢復階段，也是經濟地位發生拐點的要重要時刻，下調利率，是為了實現讓利，減少中小企業的融資成本，幫助他們順利度過疫情難關。

同時，逾期產生的貸款利率和其他費用也不得超過司法保護范圍，這一規定有效地抑制了高利貸的發生，高利貸也是我國一直以來嚴厲打擊的灰色地帶。

無效貸款

近期，有關民間利率的紛爭不斷增多，我國每年發生的貸款糾紛高達兩萬余件，性質影響都極為不好。尤其是某些人群，以低利率從銀行貸款，轉手再以更高的利率轉借出去，實現“空手套白狼”的行為。對此，最高法正式規定，這種借貸關系屬于無效。

高利轉借屬于以盈利為目的的借款，往往會反復發生且經常發生。這種行為是貸款發展中出現的職業化表現，已經嚴重背離了借貸服務的價值導向，必須受到遏制。

在之前，民間大部分的借款利率都處于24%-36%之間，在這個范圍內，都是可協商調整的，對于利率的調整講究適度，借貸雙方都能因此產生均衡的效益，這樣的規定才會長久。

過去只有超過24%-36%的范圍，才會在法律意義上規定為無效。而新的利率實行，則在某種程度上擴大了這一范圍，LPR會根據市場波動， LPR的波動會帶來民間借貸利率的調整。

按照2020年7月發布的一年期貸款市場報價利率的四倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，這個數據比之前的利率要下降了一半。目前相對于之前的借貸利率，下降了非常多。（文丨張茂 審丨易桉）