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證券時報記者 李穎超

(資料圖)

以金融科技賦能高質量發展，進而優化自身管理能力和提高養老普惠等金融服務軟實力，已成為很多銀行在當前發展中發力的重點。

一季度以來，不少銀行以軟實力提升服務效能的成果開始顯現——成熟的普惠金融產品與大數據相結合，通過線上平臺推廣提升了普惠融資的可得性，達成助力支持實體經濟發展的目的。

在加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合的政策指引下，作為中國金融行業基本盤的銀行機構，正紛紛加速推進自身的數字化轉型，借助科技人才、科技投入的力量，夯實服務實體經濟的能力。

此外，以交行為代表的部分銀行還積極走進經濟欠發達地區，活躍于各行各業，用實際行動支持當地經濟發展，實現金融反哺實體的目標。

數字化提升服務質效

如今，新渠道、新科技快速迭代，如何適應個性化銀行業務需求并提高客戶的技術渠道體驗感，正被各家銀行當作努力跨越的發展門檻。

伴隨科技的不斷進步，客戶的行為與預期也正發生著改變。翔實的信息、有趣的交互體驗，是移動數字生活為金融消費者創造的新需求，在此背景下，更多商業銀行也紛紛將“科技立行”“科技興行”等戰略列入自身發展的長期規劃中。

3月30日，郵儲銀行發布的財報顯示，去年全年，該行信息科技投入達106.52億元，同比增長6.2%，占營業收入也達到了3.18%。據了解，郵儲銀行現已完成全行系統數據整合，并融合稅務、工商等外部數據，完善金融十大主題數據模型，建成了包括客戶、風險等在內的六大數據集市，已累計上線18類1600余個零售客戶標簽，做到了對客戶精準畫像。

“隨著消費持續回暖，小微經營者的信貸需求明顯增加。”在4月25日召開的中國國際金融展上，網商銀行信貸產品部總經理宋曉提到，在經營環境變化之時，不少銀行自主開發的智能交互式風控系統成為了信貸展業有益的補充——通過識別用戶提供的碎片化信息，還原其真實經營情況，從而給予精準的授信。

不僅是線上，其實在線下，很多銀行也加快了數字化建設的步伐。華東地區某股份行業務部門的一位人士向證券時報記者表示，“當前，許多大型銀行在營業網點的數字化建設方面取得了長效進步，例如在打造數字化廳堂的同時，注重客戶體驗，深耕‘廳堂服務+’模式。”

數字化，已是金融業發展不可阻擋的趨勢，無論是基本服務，還是人員、設備等，科技的含量都在明顯增加。有業內人士表示，隨之而來的，便是銀行自身運營效率的提升，從而實現金融服務提供的精準性、可得性與便利性。

適老服務有新進展

科技全面賦能的另一面，是“數字鴻溝”。在認知能力、接受程度以及安全需求等因素的限制下，部分老年人面對“數字鴻溝”難以適從。不過，從證券時報記者多方面了解的情況來看，今年一季度，不少銀行持續提升適老化服務能力并加強配套落實，提高了人文關懷軟實力。

華東地區部分銀行特別重視老年客群的服務滿意度，在必要時開啟綠色服務通道；在養老金發放日，則適當提前或延遲營業；對有需要的老年客戶安排陪同人員，提供業務答疑、分流引導、協同處理等服務。

一些銀行不僅線下注重老年客戶群體的金融服務體驗，線上也為此悄然優化升級。商業銀行正盡全力幫助“銀發客群”跨越“數字鴻溝”，比如有的手機銀行增設了“關愛APP”等新端口。

銀保監會辦公廳在此前出臺的《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》等一系列文件中，明確提出了讓老年人更好共享金融業信息化發展成果的解決方案，這其實也為金融服務機構做好適老金融服務指明了方向。

合規建設進一步加強

在軟實力提升的過程中，銀行如何優化與升級自身的管理能力，也是不可忽視的一個環節。

證券時報記者觀察到，在內控管理方面相對薄弱的農商行群體中，正有不少機構積極踐行“守住不發生系統性金融風險的底線”要求，通過樹立合規理念、強化制度建設、開展自查互查，著力提高內控合規的質量。

據不完全統計，一季度以來，包括吉林臨江農商銀行、聊城農商銀行、安圖農商銀行、章丘農商銀行等在內的多家農商行積極開展合規宣講等專題活動。

近日，上海農商銀行行長顧建忠在第十四屆銀行業保險業合規年會上表示，合規內控“防范風險、嚴守底線”的本質未變，合規不能僅僅停留為一項工作、一項技術，更應該是一種理念、一種精神。

“這就要求商業銀行除了要在制度、執行、管理、問責等多個方面塑造合規之形，更需要通過培植‘金融向實、服務于民’的信念來鞏固合規之魂。”顧建忠表示，未來，上海農商銀行將圍繞中介機構合作、金融反腐等重點領域，進一步深化“合規、內控、案防、消保、紀檢、審計、員工行為管理”的“七位一體”監督機制，強化點面結合、由點及面、疏堵兼顧的合規體系建設。