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北京銀行頻頻受到監(jiān)管處罰。

10月30日晚，北京銀行(601169.SH)發(fā)布2024年三季報(bào)。

2024年前三季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入517.59億元，同比增長(zhǎng)4.06%;歸母凈利潤(rùn)為206.18億元，同比增長(zhǎng)1.90%。其中，第三季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入162.15億元，同比下降0.67%;歸母凈利潤(rùn)60.39億元，同比增長(zhǎng)0.73%。

具體來(lái)看，前三季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入385.56億元，同比增長(zhǎng)2.69%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入27.96億元，同比下降16.74%;投資損益98.86億元，同比增長(zhǎng)20.14%;匯兌損益2.33億元，同比增長(zhǎng)913.04%。

截至今年9月末，北京銀行總資產(chǎn)突破4萬(wàn)億元，為4.03萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.43%;總負(fù)債3.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.36%。

資本充足率方面，截至2024年9月末，北京銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.35%、12.24%、9.11%，較上年末分別下降0.02個(gè)百分點(diǎn)、上升0.06個(gè)百分點(diǎn)、下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

此外，北京銀行還披露利潤(rùn)分配預(yù)案，擬向全體股東每股派發(fā)現(xiàn)金0.12元(含稅)，共擬派發(fā)現(xiàn)金25.37億元(含稅)。

不良貸款率逐年走低

在加快處置不良資產(chǎn)的情況下，北京銀行近年的不良貸款率逐年走低。

2020年-2023年，北京銀行的不良率分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%，實(shí)現(xiàn)三連降;撥備覆蓋率分別為215.95%、210.22%、210.04%、216.78%。

截至今年9月末，北京銀行不良貸款率1.31%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率209.73%，較上年末下降7.05個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，北京銀行的重組貸款卻出現(xiàn)較大增長(zhǎng)。截至2023年末，北京銀行的重組貸款余額為151.70億元，占到總貸款的0.77%。而這一數(shù)據(jù)在2022年為110.68億元，占到總貸款的0.63%。

在金融資產(chǎn)“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類中，后三類合稱為不良資產(chǎn)。2023年2月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》中，僅要求“重組后應(yīng)至少歸為關(guān)注類”，同時(shí)根據(jù)觀察期情況選擇下調(diào)至不良或上調(diào)為關(guān)注。

由此來(lái)看，北京銀行很可能是放低了不良貸款的標(biāo)準(zhǔn)，將部分本該被列為不良貸款的列入了關(guān)注類資產(chǎn)。不過(guò)，2024年上半年，北京銀行重組貸款占比0.74%，較年初下降 0.03 個(gè)百分點(diǎn)。

今年合計(jì)被罰超600萬(wàn)元

北京銀行在不良貸款率改善的同時(shí)，卻頻繁受到監(jiān)管處罰。據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，北京銀行共收到7張罰單，合計(jì)被罰金額超600萬(wàn)元。

今年1月，北京銀行聊城分行、北京銀行無(wú)錫分行、北京銀行寧波分行，因貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、項(xiàng)目貸款‘三查’管理不到位，票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管理不審慎，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聊城監(jiān)管分局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局無(wú)錫監(jiān)管分局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局分別除以罰款30萬(wàn)元、85萬(wàn)元、50萬(wàn)元。

2月8日，北京銀行因EAST數(shù)據(jù)問(wèn)題、存款分戶賬流水?dāng)?shù)據(jù)漏報(bào)、總行與分行匯總期末余額數(shù)據(jù)不一致、對(duì)監(jiān)管通報(bào)問(wèn)題整改不到位等多項(xiàng)問(wèn)題，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局罰款330萬(wàn)元。

3月29日，北京銀行烏魯木齊光明路支行因貸后管理不到位、信貸資金被挪用，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局罰款60萬(wàn)元;5月31日，北京銀行南昌分行因未履行案件信息報(bào)送義務(wù)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局處以30萬(wàn)元罰款;6月7日，北京銀行濟(jì)南分行濱河小微支行因貸款管理不到位、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局處以罰款35萬(wàn)元。

除了合規(guī)有待改善，和北京銀行相關(guān)的“康得新案”也并未了結(jié)。10月17日，康得新發(fā)布一份關(guān)于公司收到《民事傳票》的公告。

2023年4月，佛山農(nóng)商行作為原告，將北京銀行、建設(shè)銀行、瑞華會(huì)計(jì)師事務(wù)所、上海新世紀(jì)資信評(píng)估投資服務(wù)有限公司、北京德恒律師事務(wù)所、北京銀行西單支行等6名責(zé)任人主體告上法庭，案由為證券虛假陳述責(zé)任糾紛，康得新作為第三人一并通知參加訴訟。

《民事傳票》稱，此次開(kāi)庭應(yīng)到時(shí)間為今年10月30日。根據(jù)公告內(nèi)容，原告佛山農(nóng)商行的核心訴訟請(qǐng)求為，依法判決各被告連帶賠償因虛假陳述給原告造成的違約金損失合計(jì)6244.11萬(wàn)元。

回溯康得新案始末，2019年1月，康得新15億元債券出現(xiàn)違約，但其財(cái)報(bào)顯示尚有貨幣資金150億元，其中122.09億元存放于北京銀行西單支行，但這筆存款卻無(wú)法使用。對(duì)此，北京銀行西單支行方面回應(yīng)稱，“銀行存款該賬戶余額為0元”。

隨后康得新公告稱，公司與大股東康得投資集團(tuán)和北京銀行西單支行違規(guī)簽訂《現(xiàn)金管理合作協(xié)議》，使得上市公司與控股股東在資金管理和使用上產(chǎn)生混同。

正是因?yàn)樽鳛榭档眯孪嚓P(guān)債務(wù)融資工具的主承銷商，在債務(wù)融資工具注冊(cè)發(fā)行和后續(xù)管理期間存在違反銀行間市場(chǎng)相關(guān)自律管理規(guī)則等行為，2020年12月，北京銀行被原北京銀保監(jiān)局合計(jì)罰款4290萬(wàn)元。

關(guān)于北京銀行是否如約到場(chǎng)、判決結(jié)果又如何，時(shí)代財(cái)經(jīng)向北京銀行發(fā)送相關(guān)問(wèn)題，截至發(fā)稿并未獲回復(fù)。