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“秒批”“秒貸”“足不出戶即可申請(qǐng)”——在我國(guó)居民個(gè)人融資便利度、覆蓋面、可得性提升的背后，個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)揮著重要作用。

11月11日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，批準(zhǔn)錢(qián)塘征信有限公司(下稱“錢(qián)塘征信”)個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可。自此，錢(qián)塘征信成為繼百行征信、樸道征信后，第三家持牌的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

業(yè)內(nèi)人士表示，新機(jī)構(gòu)的入場(chǎng)，將增加個(gè)人征信服務(wù)的供給，幫助沒(méi)有信貸記錄的信用“白戶”和只有少量信貸記錄的信用“薄戶”更好獲取融資服務(wù)，這將有利于進(jìn)一步激活個(gè)人信貸市場(chǎng)，對(duì)于提振居民消費(fèi)也將起到積極作用。

股東兼有國(guó)企民企

錢(qián)塘征信的注冊(cè)地為浙江省杭州市西湖區(qū)，注冊(cè)資本10億元。與樸道征信類(lèi)似，其股東既有國(guó)有企業(yè)，也有民營(yíng)企業(yè)。上海證券報(bào)記者從錢(qián)塘征信處獲悉，各個(gè)股東的持股比例是由發(fā)起人股東按市場(chǎng)化原則、根據(jù)各自情況平等協(xié)商后確定的。

錢(qián)塘征信成立后，將面向金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人信息主體，提供個(gè)人信用評(píng)價(jià)等各種個(gè)人征信產(chǎn)品和服務(wù)，與中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)營(yíng)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)錯(cuò)位發(fā)展，與百行征信、樸道征信差異化競(jìng)爭(zhēng)，滿足多元化的征信市場(chǎng)需求。

“當(dāng)前，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的借貸信用信息記錄在中國(guó)人民銀行征信中心。但對(duì)于缺乏信貸記錄、信用信息不足的個(gè)人，商業(yè)銀行往往需要獲取其他公共信用信息和商業(yè)信用信息，從而更好地進(jìn)行信用狀況判斷。”業(yè)內(nèi)人士表示。

記者獲悉，目前，在中國(guó)人民銀行征信中心有信息的個(gè)人數(shù)為11.6億人，沒(méi)有任何信貸信息記錄的約有4億人。個(gè)人征信機(jī)構(gòu)可以對(duì)這一塊“空白”形成有益補(bǔ)充。

“盡管我國(guó)個(gè)人征信的市場(chǎng)化探索時(shí)間不長(zhǎng)，但個(gè)人征信服務(wù)需求已經(jīng)較為旺盛。”權(quán)威人士介紹，百行征信和樸道征信已累計(jì)服務(wù)900多家金融機(jī)構(gòu)，今年以來(lái)累計(jì)提供服務(wù)次數(shù)超過(guò)400億次。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)可以基于各類(lèi)非借貸信息，對(duì)信用“白戶”和信用“薄戶”進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，比如初次就業(yè)人員首次開(kāi)通信用卡時(shí)，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)可以幫助商業(yè)銀行和個(gè)人解決信用信息不對(duì)稱、不充分等問(wèn)題，幫助個(gè)人順利地獲取信貸服務(wù)。

新增持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)好處多

錢(qián)塘征信的設(shè)立，有望起到多個(gè)方面的積極作用。權(quán)威人士表示，首先是優(yōu)化征信市場(chǎng)布局，增加個(gè)人征信有效供給。錢(qián)塘征信作為第三家持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，有助于深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，激發(fā)個(gè)人征信市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)活力，形成公平競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的個(gè)人征信市場(chǎng)格局;有助于增加個(gè)人征信供給，為金融機(jī)構(gòu)提供更加多樣、更加豐富的個(gè)人征信產(chǎn)品，助力金融服務(wù)提質(zhì)增效。

其次是踐行“征信為民”理念，支持普惠金融發(fā)展。錢(qián)塘征信的設(shè)立，將進(jìn)一步擴(kuò)大個(gè)人征信服務(wù)的覆蓋范圍，緩解缺少信貸記錄或“薄”信貸記錄人群征信服務(wù)不足的問(wèn)題，滿足個(gè)人消費(fèi)者、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等不同客戶群體多元化的征信需求。

最后是發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。錢(qián)塘征信的設(shè)立，有利于在國(guó)家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度的框架下，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢(shì)，提高數(shù)據(jù)要素的供給數(shù)量和質(zhì)量;有利于抓住新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展機(jī)遇，深化大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在征信領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，不斷提升征信服務(wù)質(zhì)效。

錢(qián)塘征信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，錢(qián)塘征信設(shè)立后，將嚴(yán)格按照個(gè)人信息保護(hù)法、征信業(yè)管理?xiàng)l例、征信業(yè)務(wù)管理辦法等法律法規(guī)依法開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行金融監(jiān)管的各項(xiàng)要求，踐行“征信為民”的發(fā)展理念，保護(hù)好數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私，在市場(chǎng)化法治化軌道上創(chuàng)新發(fā)展，助力做好金融“五篇大文章”。