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近日，浙江銀保監(jiān)局“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表融資模式”杭州地區(qū)現(xiàn)場推進會在蕭山召開。浙江銀保監(jiān)局、浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行以及杭州轄內(nèi)8家農(nóng)商銀行相關(guān)人員，圍繞蕭山農(nóng)商銀行開發(fā)的“市民資產(chǎn)負債數(shù)智系統(tǒng)”在農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表工作中的應用開展研討。

2021年，浙江銀保監(jiān)局創(chuàng)新推廣“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表融資模式”，指導銀行機構(gòu)建立農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表，為農(nóng)戶精準畫像，提高農(nóng)戶貸款滿足度。

在農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表模式下，一是將農(nóng)戶的固定資產(chǎn)、權(quán)利類資產(chǎn)、活體資產(chǎn)、金融類資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等資產(chǎn)信息和銀行借款、民間借貸等負債信息一并納入家庭資產(chǎn)負債表，擴大了可納入授信的要素，同時建立了各類資產(chǎn)估值的行業(yè)參考標準，供各銀行評估參考。二是農(nóng)戶信息通過線上線下同時采集，線上數(shù)據(jù)可從農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門和人行征信等渠道獲得，線下數(shù)據(jù)由銀行客戶經(jīng)理逐戶上門走訪采集，各類數(shù)據(jù)與銀行核心系統(tǒng)聯(lián)動，交叉驗證，提升數(shù)據(jù)可信度。三是強化授信模型運用，根據(jù)農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表信息，通過設(shè)計授信模型自動生成農(nóng)戶授信額度，相比較傳統(tǒng)公議授信額度更加精準，農(nóng)戶也可在線申請?zhí)犷~和辦理貸款。

浙江銀保監(jiān)局將該項工作作為杭州地區(qū)普惠金融助力鄉(xiāng)村振興和城鄉(xiāng)共富的重要抓手。2022年4月組織召開了杭州地區(qū)普惠金融工作座談會，重點向杭轄農(nóng)商銀行系統(tǒng)作了部署，蕭山農(nóng)商銀行先行先試，開發(fā)了“市民資產(chǎn)負債數(shù)智系統(tǒng)”，系統(tǒng)整合農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債及各類信息，構(gòu)建授信評級模型，實現(xiàn)“無形資產(chǎn)有形化，有形資產(chǎn)數(shù)據(jù)化”，大幅提高農(nóng)戶金融服務的質(zhì)效。同時將數(shù)智系統(tǒng)接入蕭山區(qū)鎮(zhèn)街數(shù)字化治理平臺，推進金融鄉(xiāng)村治理深度融合。今年上半年，蕭山農(nóng)商銀行已在臨浦、黨山、南陽、河上4個鎮(zhèn)完成了6個村、3257戶的試點工作，共計建檔2871戶，授信2627戶，授信總金額11.24億元，戶均授信約43萬元，相比之前的公議授信模式，戶均授信額度提升17萬元。

下一步，浙江銀保監(jiān)局將持續(xù)指導杭轄農(nóng)商銀行學習蕭山農(nóng)商行試點經(jīng)驗，結(jié)合各家農(nóng)商銀行自身特色經(jīng)營模式，扎實推進“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表”逐村逐戶建檔，力爭2022年實現(xiàn)杭州全轄98個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1913個行政村的建檔覆蓋面超過50%。(記者 夏佳 通訊員 楊子君)